《钰弘博手机报》2013年7月22日

（清晨即起，默默诵读；午饭之后，再次默读；夜晚睡前，高声朗读。）
我是自然界最伟大的奇迹。
我有双眼，可以观察；我有头脑，可以思考。现在我已洞悉了一个人生中伟大的奥秘。我发现，一切问题、沮丧、悲伤，都是乔装打扮的机遇之神。我不再被他们的外表所蒙骗，我已睁开双眼，看破了他们的伪装。
我是自然界最伟大的奇迹。
飞禽走兽、花草树木、风雨山石、河流湖泊，都没有像我一样的起源，我孕育在爱中，肩负使命而生。过去我忽略了这个事实，从今往后，它将塑造我的性格，引导我的人生。
我是自然界最伟大的奇迹。
自然界不知何谓失败，终以胜利者的姿态出现，我也要如此，因为成功一旦降临，就会再度光顾。
我会成功，我会成为伟大的推销员，因为我举世无双。
我是自然界最伟大的奇迹。
 

1、国内首家互联网保险公司将落沪——20日下午，上海外滩金融集聚带宣布将建设以互联网金融和民营金融为主体的金融创新试验区，以10条举措支持各类信息技术公司和互联网企业发起或参与设立创新型互联网金融服务企业，支持网上银行、网上保险、网上证券等落户外滩。由马云、马明哲、马化腾等合资设立的国内首家互联网保险公司——众安在线将是这块试验田上播下的首颗种子。（文汇报）

2、新华保险董事长50万港币增持公司H股——18日晚间，新华人寿保险股份有限公司公告，公司接获董事长康典的通知，其已于2013年7月18日通过其拥有100％股权的Excel Class Investments Limited从二级市场购入本公司2.3万股H股，成交均价为每股港币21.77元。本次股份购入完成后康典将合计持有本公司股份7.3万股，全部为H股。值得关注的是，7月12日，苏黎世保险集团刚刚宣布，其全资子公司苏黎世保险有限公司出售所持有的新华保险9750万股H股，占新华保险已发行股本的3.1％。交易完成后，苏黎世保险将继续持有新华保险2.925亿股H股，占新华保险已发行股本的9.4％。（证券日报）

3、国寿集团在京召开2013年上半年经营形势分析会——18日，国寿集团在京召开2013年上半年经营形势分析会，披露了保险行业首份成绩单。截至6月底，中国人寿集团合并实现保费收入2327.8亿元，同比增长10.24％，总资产达到2.41万亿元，合并利润大幅增长。展望下半年，中国人寿集团党委书记、董事长杨明生希望全系统要继续保持业务的稳定增长，切实保证现金流充足。尤其要重视和加强整个集团的资产负债管理，更好地推动集团各项业务的整体发展。（上海证券报）

4、中国平安保险集团入选全球系统重要性保险机构——全球金融标准制定与执行的核心机构——金融稳定理事会（FSB）公布了首批9家全球系统重要性保险机构（G-SII）名单。中国平安保险集团是发展中国家及新兴保险市场中唯一入选的保险机构。（上海证券报）
 

1、男子醉驾3岁儿子放在腿间 车祸致儿子死亡——30多岁的徐州新沂人朱勇（化名）怎么也没有想到，因为自己的一时疏忽，造成3岁儿子身亡。今年5月17日这天晚上，他酒后开车带儿子去超市，儿子坐在自己的两腿之间。途中轿车撞到路边树，儿子被挤死。（网易亲子频道）

2、4岁男童游泳被水冲走 父亲为救子溺水身亡——7月19日傍晚，有一家三口来到黄兴砂场前的浏阳河码头附近的河里游泳。父亲一时没有留意，4岁的儿子坐在救生圈里随湍急水流而去。而父亲赶紧去追，却不慎跌入深水区。见丈夫溺水，岸上的妻子赶紧大喊救命，4岁小孩很快被人救上岸，而其父亲则在20分钟左右后才被打捞，最终身亡。（潇湘晨报）

3、阿联酋举办减肥比赛 居民体重降1公斤获1克黄金——近年，海湾国家的居民吃快餐越来越频繁，于是肥胖问题也就越来越严重。为对付肥胖问题，控制居民体重，阿拉伯联合酋长国迪拜16日推出“减肥拿黄金”比赛，为期30天。赛事主办方规定，参与者只要在30天内减掉2公斤体重就能获得2克黄金，并且每多减1公斤就能多赢取1克黄金。迪拜市政府总干事侯赛因 卢塔表示，凡是迪拜市居民均可报名参赛。并且该活动不设奖金上限，参赛者只要达标就可领取黄金。他说，“减得越多，拿的黄金就越多。”这项活动得到当地民众的热烈响应，首日就有近千人报名登记。（新快报）

法官应客观看待保险条款的合理性

案情：2012年5月，李某向某人寿保险公司投保人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险。附加意外伤害医疗费用保险责任为：被保险人无论1次或者多次遭受主合同所述意外伤害事故，在县级以上（含县级）医院或者保险人指定或者认可的医疗机构诊疗所支出的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的费用（即符合《国家基本医疗保险药品目录》（下称目录）范围的医疗费），保险人扣除人民币100元免赔款后，在保险金额范围内，按80％的比例给付医疗保险金。
2012年11月17日，李某骑电动自行车避让行人时，与道路旁一电线杆相撞，导致脾脏破裂，经当地县人民医院治疗，行脾脏切除术，花去医疗费49386元，其中属于《目录》费用32044元，非《目录》费用17342元。李某出院后，向保险公司申请赔偿意外伤害医疗保险金，申请赔偿金额为“［49386－100（免赔款）］×80％＝39429.8元”。保险公司对照附加意外伤害医疗费用保险条款规定，核定为“［49386－17342（非《目录》费用）－100（免赔款）］×80％＝25555.2元”。李某对保险公司核定的赔偿金额提出异议，向法院提起诉讼。

判决：法院经审理后作出免责条款（事项）不予采纳的决定。
法院审理认为：《目录》是有关职能部门为建立和完善社会保险制度的要求而制定，不适用于商业保险赔偿合同。保险公司擅自在保险合同中约定医保外免赔之条款，并无相应的法律依据。而且该免责条款从客观上减轻了保险公司之应负义务，排除了被保险人李某的主要权利，有违公平原则，依照《合同法》第四十条、《保险法》第十九条之规定，应属无效。且保险公司并无证据证明李某支出的医疗费中存在非必要与不合理的费用，因此，保险公司仍应承担被保险人申请赔偿金额为“［49386－100（免赔款）］×80％＝39429.8元”。

　　评析
本案争议的焦点：保险公司按照《目录》的规定核定赔偿的保险金数额是否有效。保险公司附加意外伤害医疗费用保险条款规定，被保险人因遭受意外伤害所支出的医疗费用必须符合《目录》规定的范围，非《目录》的费用不予负责。保险合同中约定这样的规定，是否被国家现行法律法规所禁止。通过检索，并未发现现行法律法规的禁止规定。既然无禁止规定之依据，保险人在设计保险产品时就可以自主决定，不应由法院通过司法审判确定。因此，援引《合同法》第四十条或者援引《保险法》第十九条之规定，认定上述合同条款无效的裁判结论是值得商榷的。（中国保险报）
 

养老保险替代率低于50％ 就应购买商业养老保险（一）

人力资源和社会保障部部长尹蔚民日前透露，扣除0到15岁人群、劳动年龄内在校学生、已经有其他养老制度保障机关事业单位、军队武警等，全国共约9.8亿人应被纳入养老保险参保范围，而目前参保共约7.88亿人，覆盖率达80％左右，仍然还有近两亿人没有参保。
理财师建议，可以根据公式计算一下养老保险替代率。如果替代率低于50％，就应当根据自己的情况选择合适的商业养老保险，让老年生活愉快而有尊严。

计算养老保险替代率
理财师介绍，退休后，单靠社会基本养老保险能否满足养老需求，可以量化计算。
2012年社会平均工资是4692元，最高14076元。企业每月交工资的30％，个人每月交8％。计发公式=基础养老金+个人账户=上年度社会平均工资*缴费年限+个人账户/计发月数。如果60岁退休，计发月数是139个月。
举例来讲，张先生月工资3000元，缴费30年，60岁退休。退休工资=4692*30％+（4692*8％*12月*30年）/139个月=2380元。
王先生月工资20000元，缴费30年，60岁退休。退休工资=4692*30％+（14076*8％*12月*30年）/139个月=4324元。养老保险替代率=退休工资/退前工资*100％。可以算出张先生的养老保险替代率为79.33％，王先生的替代率为21.62％。
从以上案例可以得出结论，月工资20000元的王先生的养老保险替代率较月工资3000元的张先生低很多。
养老保险替代率是用来反映退休人员基本生活保障水平的重要指标。国际经验表明，如果养老保险替代率大于70％，退休后可维持退休前的生活水平；如果达到60％至70％，即可维持退休前基本生活水平；如果低于50％，则生活水平较退休前大幅下降。
所以，建议广大中产家庭，在社会养老保险目前还不能满足您的养老需求时，又希望退休后维持退休前的生活水平，那就需要通过其他途径补充养老金储备。（未完待续）（中国证券报）
 

保险营销成功的五大阶梯（一）

　　从事行业经营发展的好多人，为什么有的人在较短时间内就沉没消失，有的人反而较快走向成功，创造出辉煌的业绩，最根本的就是成功人士要掌握那些掌握了经营的重要法则。那么，保险营销的成功阶梯是什么？
　　凡加入保险营销队伍的伙伴，都渴望学到保险营销知识，掌握营销技巧，把经营的产品顺利推销出去，创出辉煌业绩，成为保险营销顶级高手，实现快速发展，实现自身价值，实现成功创富。但是许多伙伴由于没有掌握到工作的要领，在保险营销市场上，历经坎坷，摸爬滚打一阵子，被波涛汹涌的市场大潮淹没，最终被淘汰出局，转轨改道。那么，走向保险营销成功的道路该怎样走？
　　阶梯一：良好的心态
　　保险营销是一项集千家之父福，解一家之难的事业。营销道路上，虽有风风雨雨，浪涛起伏。但是，由于是一项用爱心播洒阳光的事业。因此，营销员不要但纯为生存、为挣佣金而拼搏，而要用宽阔的胸怀、用大爱无疆的心态，顺势而上、逆势而为。据笔者调查发现，成功人士必须积极、乐观地面对自己所从事的工作，冷静地面对工作遇到的错综复杂的困难和问题，科学应对来自各方面的挑战，才能最终走向成功。尤其是在当前在保险经营主题增加，市场竞争加剧，营销压力加大，困难逐渐增多，一个客户往往被几个业务员盯住，营销触角搁浅也屡见不鲜。如果营销员不能正确调整心态，正确面对挑战和挫折，那将一事无成。营销员要勇于挑战自我、勇于挑战市场、勇于增强战胜困难的决心和信心，正确认识保险营销的大浪淘沙，既是锻炼意志的战场，又是施展才华的舞台。每个营销员遇到困难和挫折时都要不断扪心自问，是自己选择的销　售方式不对，时间场合不合适，险种不对路，还是服务用语不洽当，分析问题，找出症结，然后对症下药，不断完善自己的工作方法，调整工作思路，以不达目的不罢休的决心去奋斗，最终一定能到达理想的彼岸。（未完待续）（保险赢家）
 

【理赔】373万！平安人寿广东分公司赔付成立以来最大理赔案

　　客户李松（化名）今年57岁，为广州市白云区个体商户，年收入超过百万元。在1996年到2002年前后，经营销员介绍，先后投保了平安长寿（保额150万元），福临门险（保额50万元），平安康乐（保额9万元）、重大疾病（保额10万元）、附加个人费用99、意外伤害及意外医疗等5份保单。
　　2013年2月底，李松经医院诊断为“郁病”，初步治理后出院。但后来疼痛症状持续再次入院，医院医生诊断为：胰腺恶性肿瘤伴肝内多发转移、肝继发性恶性肿瘤。
　　4月中，李松家属向平安人寿广东分公司申请重大疾病理赔。经审核后，平安人寿广东分公司在4月下旬向李松家属赔付重大疾病保险金190630元。
　　今年5月，李松在家中身故，其家属随后向平安人寿广东分公司申请理赔。随后，平安人寿广东分公司送上李松的身故保险金3540644元。加上此前先行赔付的19万元重疾理赔款，平安人寿广东分公司总共支付李松373万元保险金。（信息时报）
 

【食用油的四个等级】
　根据国家相关标准，除了橄榄油和特种油脂之外，按照其精炼程度，大豆油、玉米油、花生油等，一般分为四个等级，级别越高，其精炼程度越高。不同级别的食用油各项成分和质量的限定值不同，在用途上也有所区别。
　　一级油和二级油的精炼程度较高，经过了脱胶、脱酸、脱色、脱臭等过程，具有无味、色浅、烟点高、炒菜油烟少、低温下不易凝固等特点。精炼后，一、二级油有害成分的含量较低，如菜油中的芥子甙等可被脱去，但同时也流失了很多营养成分，如大豆油中的胡萝卜素在脱色的过程中就会流失。
　　三级油和四级油的精炼程度较低，只经过了简单脱胶、脱酸等程序。其色泽较深，烟点较低，在烹调过程中油烟大，大豆油中甚至还有较大的豆腥味。由于精炼程度低，三、四级食用油中杂质的含量较高，但同时也保留了部分胡萝卜素、叶绿素、维生素Ｅ等。
　　无论是一级油还是四级油，只要其符合国家卫生标准，就不会对人体健康产生任何危害，消费者可以放心选用。一、二级油的纯度较高，杂质含量少，可用于较高温度的烹调，如炒菜等，但也不适合长时间煎炸；三、四级油不适合用来高温加热，但可用于做汤和炖菜，或用来调馅等。消费者可根据自己的烹调需要和喜好进行选择。

【夏日喝水慎防水中毒】
 “水中毒”的发生是由于人体肾脏的持续最大利尿速度是每分钟16毫升，一旦摄取水分的速度超过了这个标准，过剩的水分会使细胞膨胀，从而引起脱水低钠症，会导致头晕眼花、呕吐、虚弱无力、心跳加快等症状，严重的会出现痉挛、昏迷甚至危及生命。
专家表示，夏季饮水要讲究技巧：
一是喝水要少量多次，每次100毫升到200毫升为宜，每小时的补水总量最好不要超过800毫升；
二是要及时补充盐分，可适当喝点淡盐水，也可适当选择含有电解质和糖分的运动饮料；
三是尽量少喝冰水，10℃左右的水既可降温解渴，又不会伤及肠胃，切忌在工作、运动、外出时长时间不喝水，然后再猛喝水。

【肢体语言的读心策略】将手背在身后
　　将手背在身后总是给人一种权威、自信和力量的感觉。摆出这种姿势的人，通常会将心脏、咽喉等易受攻击的身体部位暴露在外，以此来显示自己的勇气和胆量。事实上，我们经常在巡逻的警察、巡视的领导和授课的教师身上看到这样的动作。
　　然而，如果背在身后的双手不是握在一起，而是一只手抓住另一只手的手腕，则其所代表的含义就会大相径庭。握住手腕的动作表明这个人的内心充满了挫败感。

人生控股51％

　　妙手是围棋术语，指最精妙的下法，一着妙手可解开困境，可扭转败局，可一举制胜，堪称妙到极致的智慧。
　　韩国棋手李昌镐16岁就夺得世界冠军，并开创了一个时代，却很少走出妙手，这成为一个谜。
　　一次，记者问他这个问题，内向的他嗫嚅良久，憋出一句：“我从不追求妙手。每手棋，我只求51％的效率。”
　　棋子效率越高越占优势，高效行棋，自古以来就是棋手追求的目标。
　　李昌镐又说：“我从不想一举击溃对手。”记者再追问，他不开口了。
　　李昌镐的老对手、中国围棋的代表马晓春九段曾说，如果一手棋的效率满分是10分的话，那么李昌镐的棋，每一手最多只能打6分到7分。这印证了李昌镐所言非虚。
　　每手棋追求51％的效率，也就是每个回合只想比对手多得1％.每手棋有这样的效果微不足道，但一盘棋中，有一半以上的棋得到预期效果，结果是唯一的，就是赢。李昌镐的棋证实了这一点。他最使对手们头痛的是“半目胜”,一局棋二三百手左右，赢半目。这是最细微的差距。要把握到这个火候，比中盘获胜更难。
　　追求51％的效率，就是用51％的力量进攻。用100％的力量进攻，不更强吗？不然。人求胜欲最强的时候，恰是最不冷静的时候；对别人进攻最强的时候，正是防守最弱的时候。所以，李昌镐用51％的力量进攻，另外49％的力量防守。这是他没说出的。这使他的棋极其稳健、冷静，极少出错，常使对手感到无隙可乘。
　　妙手极美，从另一个角度看，是陷阱。谁能让自己的思维一直保持在100％的高效上呢？因为追求妙手，用上全部精力，思维也像透支一样，妙手之后，不假深思的棋也来了。如果对手没有被击溃，你的破绽就暴露无遗。全力之后，必行懈怠；极亮之后，必有大暗；迈最大步子往前冲，也最容易一脚踩空。这不是每个棋手都看得到的，李昌镐看到了。
　　在他眼中，极品的妙手，就是看破妙手的诱惑后，落下平凡一子。