《钰弘博手机报》2013年7月3日

（清晨即起，默默诵读；午饭之后，再次默读；夜晚睡前，高声朗读。）
我是自然界最伟大的奇迹。
自从上帝创造了天地万物以来，没有一个人和我一样，我的头脑、心灵、眼睛、耳朵、双手、头发、嘴唇都是与众不同的。言谈举止和我完全一样的人以前没有，现在没有，以后也不会有。虽然四海之内皆兄弟，然而人人各异。我是独一无二的造化。
我是自然界最伟大的奇迹。
我不可能像动物一样容易满足，我心中燃烧着代代相传的火焰，它激励我超越自己，我要使这团火燃得更旺，向世界宣布我的出类拔萃。
没有人能模仿我的笔迹，我的商标，我的成果，我的推销能力。从今往后，我要使自己的个性充分发展，因为这是我得以成功的一大资本。

1、广东保险市场有“毒瘤” 增员难困扰寿险行业——恶性竞争、销 售误导、恶意挖角成为广东保险市场的“毒瘤”。“一季度广东人身保险市场秩序信息反映情况的通报”显示，在违规类型中，恶性竞争占三成，销 售误导、恶意挖角、小账激励分别大致占比两成。而累计被反映违规现象次数最多的三家公司分别为前海人寿、生命人寿、中国人寿，违规现象主要集中在佛山、中山、东莞等地。恶意挖角的背后直接暴露了寿险行业的增员问题。“增员难一直是保险业的一大难题，销 售人员永远都在缺。”险企内部人士表示。（广州日报）

2、7月起保险业入行把关更严 销 售违规者最高罚款3万——由中国保监会颁布的《保险销 售从业人员监管办法》(简称《办法》)，7月1日起正式实施，《办法》对保险销 售从业人员的从业资格、执业管理、保险机构的管理责任等方面进行了规定，其中，未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销 售的，可能处以最高3万元的罚款。业内人士表示，提高保险销 售人员的入行门槛，有利于提高销 售人员素质，减少销 售乱象和理赔纠纷，也有利于保险行业的整体发展。（证券时报网）

1、男子公园内遭恙虫咬下 体高烧不退身亡——6月30下午，东莞东华医院，46岁的叶亚德经抢救无效，宣告死亡。医生诊断死因为：恙虫病。其儿子说，6月13日前后，父亲到东莞寮步下岭贝公园草地上坐着纳凉，之后就高烧不退， 6月19日到21日，在康华医院治疗期间，医生为查明其高烧不退的原因，全面查体，在他的生殖器阴囊处发现了被虫叮咬后留下的焦痂，确诊为恙虫病。但那时，恙虫病已导致他重症肺炎、感染性休克、急性肾功能衰竭和多器官功能损害。此后，病情越发严重，医生根本无力回天。（广州日报）

2、云南省富源县发生山体滑坡致6人遇难——2日8时左右，云南省富源县墨红镇发生一起山体滑坡事故，压倒欣欣煤矿的３间职工宿舍，导致10人被埋，其中6人不幸身亡。1日20时开始，墨红镇普降暴雨，截至２日凌晨降雨量达109.5毫米。目前抢险救援工作已结束，受伤人员生命体征平稳。（新华网）

3、我国每年5万儿童因意外丧命 44.5％发生在家中——全球儿童安全组织发布的一项调查显示，在中国，每年有近5万名儿童因意外伤害而失去生命，意外伤害成为1-14岁儿童的首要死因，最经常发生的伤害依次为：跌倒/坠落(25％)、烧伤/电伤(16.7％)、锐器伤(9.1％)、溺水(5％)、中毒(2.6％)。而44.5％的意外伤害是发生在家中。该组织中国首席代表崔民彦指出，儿童受到意外伤害的原因主要有三个，一是环境中存在的不安全因素，二是监护不得利，三是10到12岁以下儿童对危险的观察力和判断力还不足。（新闻晚报）

4、调查称半数股民认为炒股很丢人——刚刚过去的6月大盘下跌13.97％，创近4年来最大单月跌幅。统计数据显示，今年上半年股民人均亏损3万多元，380多万股民逃离股市。而7月1日发布的“2013年中国股民压力指数调查”显示，近一半股民甚至认为炒股很丢人，羞于承认是股民。据中登公司发布的最新数据，截至6月21日，沪深两市的有效账户数为13662.38万户，而去年最后一个交易日A股有效账户为14043.49万户，这也意味着有380多万股民选择离开股市。与此同时，持股账户数量也从5519.58万户降到目前的5445.45万户。“僵尸”账户却由3018.70万户大幅增加到3634.56万户，增幅高达20.4％。（北京青年报）
 

无证驾驶出事故 保险公司不能理赔损失

为了让职工无后顾之忧，山东省济南市纺织用品有限公司为职工郭志岭等56人投了意外伤害主险及附加医疗险。
2011年12月8日，并未取得驾驶证的郭志岭驾驶一辆无证二轮摩托车出行，当行驶至商河县玉皇庙镇黄齐路时，与迎面驶来的小轿车相撞，造成郭志岭受伤、两车损坏的道路交通事故。轿车车主陈某弃车逃离现场。商河县公安局交通警察大队认定陈某驾驶机动车超速、逆向行驶、肇事后弃车逃逸，应承担事故的全部责任，郭志岭不承担事故责任。
事故发生后，郭志岭在济南军区总医院住院治疗，共支付医疗费54433元。郭志岭想起公司为自己投的意外伤害主险及附加医疗险，来到保险公司要求理赔，不料保险公司以“无证驾驶无牌机动车辆”为由拒绝理赔。无奈之下，郭志岭将保险公司告上了法庭。
庭审中，郭志岭认为，保险公司对此免责条款未对自己履行明确说明义务，且自己未取得机动车驾驶证驾驶无号牌机动车不属于附加医疗险约定的责任免除情形，保险公司拒赔无理。
保险公司则主张，未取得机动车驾驶证驾驶无号牌机动车的情形属于保险公司附加医疗险条款第5条第2项约定的责任免除情形，对此免责条款，保险公司已在保险条款中作出足以引起投保人注意的黑体字提示，且投保人声明处，有投保联系人谢先生的签字及投保人济南某纺织用品有限公司的公章，证明保险公司已尽提示及明确说明义务。
法院经审理认为，郭志岭无证驾驶无号牌二轮摩托车发生的交通事故，属保险合同约定的责任免除条款，最终判决驳回郭志岭的诉讼请求。

“无证驾驶无牌车辆的行为当然属于本案中附加医疗险约定的责任免除情形，该免责条款已明确记载于保险合同中。”审理此案的法官分析认为，本案的焦点在于对保险法第17条第2款的理解。该条规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”对于团体投保的保险，应当理解为保险公司无须向被保险人本人一一履行明确说明义务，只需对办理保险的公司联系人说明即可。因此，本案中，投保联系人谢先生的签字及投保人济南某纺织用品有限公司的公章即可表明“提示说明义务”的完全履行，保险公司有理由拒绝理赔。（正义网）
 

重疾险不应回避体检（二）
 

    　我当然希望我的客户最好一辈子都不会患重大疾病，但如果万一罹患重疾，我希望他能从被发现罹患重疾那一天起，开始的5年内，他都不需要为了收入去担心什么，他只要安心地看病治病养病即可，我相信他这样挺过5年的可能性，一定比那些既要看病治病养病还要去担心收入还得去工作的人要高，更容易挺过5年，获得更多生存的可能，生的希望。
    　我们常说，保险是伟大的，但如果保险只是起到医疗费用报销和投资分红收益等作用而说伟大，我觉得有点太牵强。而如果人们能够因为保险而获得更多生存的可能、生的希望，这时候说保险伟大，我觉得才说得过去。
    　所以从十多年前我做保险营销员第一天起，给自己定的原则就是给客户设计的重疾险保额一定是客户年收入的5倍以上。
    　可想而知那时候每张重疾险保额几乎都会在免体检额度以上，单单都需要体检。
    　所以有的伙伴会很担心，客户是否愿意配合去体检，更担心客户一旦体检，如果万一发现一些指标不正常，客户被加费，被免责，被延期承保，甚至被直接拒保该咋办，所以把重疾险保额控制在免体检保额以下最简单。
    　试着想想看，给一个年收入10万的癌症患者，每年发10万元，除了看病吃药以外，他可能不会觉得跟生病以前有什么不同，这样他或许就比较容易挺过五年。而对于一个年收入100万元的癌症患者，别说每年发他10万元，就是每年发20万元、30万元、50万元，他也会觉得跟生病以前有很大的不同，生活大不如以前，在他看来未来容易变得没有希望，相对来讲就不容易挺过5年。所以说，重疾险不是医疗险，它是疾病险，是工作收入损失险。
    　如果客户真的理解这一点，他一定会积极配合做体检，因为对我们营销员来讲不过是一张保单，而对于客户来讲却是生存的可能、生的希望。（全文完）（中保网 丁云生）
 

破解“中国式理财”焦虑（二）

破解“中国式理财”焦虑 家庭保险规划要先行
在规划家庭保险的时候，是不是只要根据我现在的需求来买其中的某种险种就可以，其他的险种就不需要多考虑了？另外，还需要注意哪些问题？
我认为要从以下几个方面入手：首先，要确定家庭经济支柱。分析一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养费，为子女准备多少成长费和教育费，为爱人准备多少生活费，这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

其次，要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了；考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
接下来是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则。一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由客户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来；通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。（未完待续）（中国网）
 

深挖客户需求（二）

　　运用提问了解客户的信息
　　要了解客户的需求，提问是最好的方式。通过提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，为客户提供他们所需要的保险保障。
　　1、询问式提问。单刀直入、观点明确的提问能使客户详诉你所不知道的情况。
　　2、肯定式提问。即让客户回答“是”或“否”，目的是确认某种事实、客户的观点、希望或反映的情况。
　　3、常规式提问。一般在与客户开始谈话时，可以问一些了解客户身份的问题。客户的电话号码等都应该掌握，其目的是要获得解决问题所需要的有关信息，以便在问题处理时联系、查询。
　　4、征求式提问。让客户描述情况，谈谈客户的想法、意见、观点，有利于了解客户的兴趣和问题所在。
5、澄清式提问。对于客户所说的问题，有些是必须要给予澄清的。在适当的时候，以委婉的询问，澄清一些诸如规定、政策、信息等问题。这有助于解疑释惑，澄清事实，减少不必要的麻烦和争论。

　　通过倾听客户的谈话了解需求
在与客户进行沟通时，必须集中精力，认真倾听客户的回答，站在客户的角度、立场，尽力去理解对方所说的内容，了解对方的需要是什么，要尽可能多地了解对方的情况，以便为客户提供充分的保险保障。

　　观察客户非语言行为
如果希望说服客户，就必须了解他的需求，然后着重从客户的需求出发，晓之以理、动之以情。在与客户沟通的过程当中，可以通过观察客户的非语言行为了解他的需要、观点和想法。

　　总而言之，通过适当地询问，认真地倾听，以及对客户行为的细致观察，可以了解客户的需求和想法，从而能够采取针对性措施，进行差异化的服务。
　　正确挖掘客户的需求是顺利完成销 售活动的保证，如果营销人员能够透过客户表面性的陈述，通过即兴设计出循循善诱的提问来掌握客户内心的真实想法，从而挖掘出客户的需求，这样的展业自然会有更大的收获。（全文完）
 

【助你成功的10个万能谈话技巧】十
面对批评要表现冷静句型：谢谢你告诉我，我会仔细考虑你的建议。
自己苦心的成果却遭人修正或批评时，的确是一件令人苦恼的事。不需要将不满的情绪写在脸上，但是却应该让批评你工作成果的人知道，你已接收到他传递的信息。不卑不亢的表现令你看起来更有自信、更值得人敬重，让人知道你并非一个刚愎自用、或是经不起挫折的人。

【理赔】
1、客户患肺癌身故 信泰人寿理赔11万元
2008年11月，某客户在信泰人寿投保智富宝终身寿险（万能型）A款。2011年6月，客户因突感背部不适去医院检查，被确诊为肺癌，于2013年5月14日因病身故。
2013年5月21日，客户家属向信泰人寿申请理赔，信泰人寿受理后在第一时间开展了理赔调查工作，并指导客户家属收集理赔资料，协助处理相关理赔事项。5月27日，该赔案顺利结案，11万元理赔款全额赔付到位。（信泰人寿官网）

2、客户意外遇车祸身亡 泰康人寿理赔42万元
被保险人郭先生于2012年1月29日投保泰康人寿的银保产品金满仓两全保险，趸交保费10万元。2012年10月14日，郭先生在下班回家途中不幸遭遇车祸，当场死亡。
由于肇事车辆曾投保了第三者险，故此案一度移交法院处理。直至2013年5月29日，被保险人受益人才将资料递交至泰康人寿。2013年6月20日，泰康人寿按照条款约定赔付受益人保险金419200元，分红1400元，共计420600元。（大众网）
 

【体检查出轻度脂肪肝也不能大意】
有些病人，肝病已经很严重了，但自己却不知道。他们后悔以前体检只知道是轻度脂肪肝，以为没什么大碍，便很少关注。其实，查出轻度脂肪肝也不能大意。
　　正常肝脏内脂肪的含量占肝脏的1％~4％，若B超显示脂肪量超过5％为轻度脂肪肝，超过10％为中度脂肪肝，超过25％为重度脂肪肝。但B超显示的只是肝脏中的含脂量，并未显示肝脏损害的程度。有些人虽然只是轻度脂肪肝，但肝脏损害已经非常严重了。因此，如果是经常喝酒、肥胖、患有乙肝的人，需要进一步检查肝纤维化、炎症等相关指标，定期监测肝脏的情况。
　　脂肪肝不是一种独立疾病，如果出现肝脏问题，往往提示体内其他代谢存在异样，很有可能并发代谢相关疾病。因此，建议查出脂肪肝的人也要再检查血脂、血糖、尿酸、血压等指标，排除高脂血症、糖尿病以及高血压等疾病。
　　多数轻度脂肪肝患者症状不明显，部分人会出现食欲减退、乏力、腹胀等症状。而当出现肝区疼痛、恶心呕吐时，肝脏损害已到相当严重的程度，因此早防早治是关键。
　　单纯性脂肪肝患者，通过半年的饮食和运动干预后，会基本“痊愈”。病情没有明显改善的人，除了要继续加强饮食和运动干预外，还需要开始进行药物干预。
　　脂肪肝患者在饮食方面应做到荤素搭配，戒烟戒酒，多食用燕麦、玉米、海带、山楂、洋葱、苹果等降脂食品。运动锻炼可消耗体能，促进脂肪代谢，有利于脂肪肝的治疗。跑步、快走、游泳、球类运动等都是有效减脂的运动方式。