《钰弘博手机报》2013年5月14日

（清晨即起，默默诵读；午饭之后，再次默读；夜晚睡前，高声朗读。）
我该怎样说呢？我赞美敌人，敌人于是成为朋友；我鼓励朋友，朋友于是成为手足。我要常想理由赞美别人，绝不搬弄是非，道人长短。想要批评人时，咬住舌头，想要赞美人时，高声表达。
飞鸟、清风、海浪，自然界的万物不都在用美妙动听的歌声赞美造物主吗？我也要用同样的歌声赞美它的儿女。众今往后，我要记住这个秘密。它将改变我的生活。
我要用全身心的爱来迎接今天。
我该怎样行动呢？我要爱每个人的言谈举止，因为人人都有值得钦佩的性格，虽然有时不易察觉。我要用爱摧毁困住人们心灵的高墙、那充满怀疑与仇恨的围墙。我要铺一座通向人们心灵的桥梁。
我爱雄心勃勃的人，他们给我灵感。我爱失败的人，他们给我教训。我爱王侯将相，因为他们也是凡人。我爱谦恭之人，因为他们非凡。我爱富人，因为他们孤独。我爱穷人，因为穷人太多了。我爱少年，因为他们真诚。我爱长者，因为他们有智慧。我爱美丽的人，因为他们眼中流露着凄迷。我爱丑陋的人，因为他们有颗宁静的心。
 

1、保险行业不再辉煌 保险费率改革成关键突破口——光大永明保险董事长解植春认为，2.5％的保险预定费率是1999年确定的，14年来这一保险行业的基准利率一直没有变化，这虽然在一定程度上保护了保险公司的利益，但从长远看，却偏离了中国金融市场利率市场化进程，也没有考虑客户的合法权益，从而最终制约了保险市场的发展，损害了保险公司的自身利益。保险费率改革已箭在弦上。早在4月份，就有报道称寿险费率改革最快将于5月初推出。无论市场传言是否属实，无论保险费率市场化是否会给行业带来短期阵痛，但这或许是保险业谋求突破的关键突破口，那就是金融创新、制度保障。（中国证券报）

2、二季保费收入或改善 面临寿险定价利率放开风险——在一季度业绩的强劲反弹过后，二季度保费收入的显著改善将有助于继续提升保险板块的市场情绪。中金公司的研究报告认为，经历了前两月比较糟糕的表现之后，市场普遍下调了对寿险公司全年保费增长的预期，而二季度保费增长的显著改善将可能成为保险板块有所表现的重要催化剂。3月份保费增速的反弹趋势将可能延续至整个二季度。（中国证券报）

3、外资保险加快布局中国 安联入华七年仍在亏——5月8日，保监会网站公布，法国安盛旗下的丰泰保险(亚洲)上海分公司改建为独资子公司安盛保险获批。这意味着安盛集团离完成收购天平保险50％的股权又近了一步。金盛人寿成立于1999年，法国安盛与五矿集团分别持有51％和49％，是保监会成立后批准的首家寿险公司，一直是我国唯一外资持股超过50％的寿险公司。但在成立的10多年中，金盛人寿只在2007年实现了盈利，其余年份皆出现了不同程度的亏损。（中证网）

4、四款保险产品淘宝销量或超10亿元——成立十周年的淘宝网联合各商家举办促销活动于5月8日至10日火爆进行，参加活动的当然也包括保险公司，在他们五花八门的推销手段下，保险产品成为了淘宝理财的主力。这三天内，4款保险产品的销量或超10亿元。不过，这也引发了业内人士的质疑。淘宝理财将保险产品与银行理财产品并列，保险公司将自家产品与基金等理财产品收益率对比，均有销 售误导之嫌。此外，公众须明确保险产品重在保障，且产品预期年化收益率并不一定是实际收益率，勿盲目跟风投保。（证券日报）

1、浙江无证司机醉驾出车祸7死1伤——5月12日凌晨，浙江省温州市发生一起交通事故，位于温州市龙湾区滨海六路，一辆装载了8人的奥迪Q5轿车与一辆挂车碰撞。经初步调查，该起事故造成7人死亡，1人受伤。据悉，事故车辆刚从娱乐场所开出500米即遭遇车祸，司机无证醉酒驾驶。（新华社）

2、4岁女童因家里窗户未关从9楼坠下身亡——5月11日下午，郑州英协路与福元路交叉口燕庄新区(北区)，一栋高层居民楼前聚集了许多人，“一个小孩从楼上跌落下来了。”围观群众指着9楼一处开窗的位置说。居民楼入口拐角处，一名青年男子和一名青年女子抱着一块布，低头哭泣，嗓音沙哑。围观群众称，哭泣的两位年轻人，分别是坠楼孩子的父母。“孩子坠楼时，父母都在家里，但好像她父亲在睡觉，她妈去厕所了。孩子在床上玩，床挨着窗台，不小心，掉了下来。”（河南商报）

3、新疆居民住宅内发生天燃气爆炸致7岁女童身亡——5月13日上午8时18分，石河子市公安局110报警台接报警称：市香格里拉27栋居民楼不明原因爆炸，楼体着火。经现场民警反馈：市香格里拉27栋1单元2楼一住宅内发生天然气爆炸造成楼体着火，现已扑灭。现场造成房主1名7岁女孩死亡，其母亲受伤，现已送往医院治疗。该楼房及周边楼体玻璃被炸碎，周边部分车辆受到轻微损坏。（中新网）

4、沙特24人感染新型类SARS冠状病毒 已致15人死亡——据澳大利亚《每日电讯报》5月13日报道，沙特卫生大臣阿卜杜拉拉比耶证实称，沙特已经有24人感染类似SARS的新型冠状病毒，其中15人死亡。拉比耶还称，另有3人也可能感染了新型冠状病毒，目前尚未确诊。（国际在线）
 

打造金刚小宝贝 用组合的方式转嫁风险（二）
 

　　用组合的方式转嫁风险
　　单一的保险配置不足以覆盖所有风险，必须通过国家福利和商业保险的相互补充，方可抵消大部分治疗费用。
　　脐带血造血干细胞储存
　　适用人群：生产前的孕妈妈。
　　交费标准：(1)制备、检验费用5800元；(2)18年保管费11160元，可一次性支付或分期支付。
　　保障内容：(1)意外伤害身故及残疾责任(最高给付1万元)；(2)重大器官移植身故或残疾责任(1万元)；(3)意外伤害门急诊责任(100元免陪，其余报销80％，最高给付5000元)；(4)住院医疗责任(200元免陪，按比例最高给付10万元)；(5)。脐带血干细胞移植责任(按80％最高给付30万元)。
　　“一老一小”(报销类)
　　适用人群：这一保险从2007年9月1日起开始实施，只要是具有北京市城镇户口，16岁以下的在校和非在校儿童以及散居婴幼儿(含出生28天以后的婴儿)均可参保；非京籍户口，按规定享受免收借读费的在校生也可自愿参保。
　　交费标准：每年6月1日～8月31日为交费时间，9月1日～次年8月31日为一个医保年度。首先需开通交费账户，北京银行京卡(借记卡)、邮政储蓄存折或交通银行太平洋卡(借记卡)三选其一，再存入100元。
　　报销标准：起付标准为650元，超出部分按70％报销，余下30％自己承担，一个医保年度累计支付金额不超过17万元。
例如：一个参保孩子，患病住院花费了10万元，可报销的金额为：(100000－650)×70％=69545元。（未完待续）（大众理财顾问　鲁轶楠，精诚理财高级财务规划师）
 

保险产品诞生记（一）

在这条寿险产品的生产线上，产品市场部和精算部是最重要的两大责任环节，前者统领产品“从无到有”的研发制造过程，精算部则掌管寿险产品定价的大权，与此同时，后台在各个环节为上述两大部门提供IT、财务、品牌等全方位支持。
产品创意：从Idea到Good Idea
保险产品像是一座桥梁，它是公司与客户之间的纽带，因此保险产品设计的出发点必然是围绕着满足客户需求。
保险产品开发的第一步是要有Idea，然后在许多Idea的基础上筛选出可以被执行的Good Idea来开发设计成保险产品。
所谓Idea，其实是保险公司对客户保险需求进行调研的结果。调研的对象最主要是客户以及销 售渠道，调研形式包括现场调研、发放调查问卷、召开座谈会等，产品市场部会收集、整理和分析这些重要的需求信息，并形成客观的结论，作为接下来的产品设计环节的重要参考。
在实际操作过程中，往往有几方面原因使得一个Idea不能成为一个Good Idea。比如，费率太高——客户接受不了；或者，产品设计方面存在技术或监管的硬约束限制。种种因素都可能使得一些Idea被搁置或放弃。

产品形态设计、测试、初步定型
从Good Idea到形成产品，中间有许多环节，第一步就是产品形态设计，把产品一些大的形态确定下来，比如说到底设计成分红还是万能？终身寿险还是两全险？以及更进一步的投保年龄、保障期限等基本要素都要确定下来。
接下来是产品形态的测试，测试的最主要对象是客户和产品销 售渠道，比如说保险代理人、经纪公司、银行、测试产品的市场接受度如何。在调研过程中进一步收集整理客户、渠道的需求信息，在此基础上对产品形态进行微调。
完成产品测试之后进入形态定型环节，这个过程就像是做一件衣服，衣服的款式到这个环节都确定了，接下来就交给精算部门定价，由产品部门制定合同条款，像是裁缝根据确定的衣服款式去裁剪、缝制甚至熨烫，最终拿出成品。（未完待续）（投资者报）
 

寿险购买的“遗产动机”？（二）

　　上述提到的富人购买大额保单的行为在当今已经不是个案，“富人险”在最近几年呈迅猛发展之势，已成为许多寿险公司增长最快的险种之一。“富人险”是人们对年缴保费10万元及以上，或者保额超过100万元的保险的一种称谓。中国平安寿险两核服务部相关负责人表示，近几年，投保额在100万元的大客户群体翻倍增长。以生命人寿湖北分公司为例，2012年单笔保费100万以上的保单达30余件。
　　那么，购买保险果真能避税吗？除了避税之外，还有没有其他作用呢？
　　按照国际惯例，保险的确可免于征收遗产税。但以中国目前情况来说，由于遗产税尚未进入实施阶段，同时遗产税的实施需要相配套的“财产申报制度”、“财产公示制度”等，而这些制度目前尚不完善，从而使遗产税的征收难上加难。因而，就目前来说，购买寿险的遗产税动机短期内难以实现。但购买保险的确可以在其他方面起到避税的作用。首先是保险赔付可免征个人所得税。我国《个人所得税法》第四条第五款规定了保险赔款免纳个人所得税。但提到的赔款并不特指人寿保险，而是全部的保险赔款。第二，由于分红险兼具储蓄、投资和保险的功能，因而分红险在寿险市场中占据很大的份额。投保人从分红型保险产品中获得的分红也是不需要缴纳所得税的。第三，就是最近几年一直在探讨的个人税收递延型养老保险的问题。关于在上海推进个人税收递延型养老保险试点的工作，已经在积极筹备中，但由于遇到某些阻力目前尚未实施。一旦个税递延型养老保险开始实施，保险产品就又多了一种避税工具。
　　当然，对于许多富人来讲，尤其是私营业主，保险还有另一个重要功能，那就是“避债”的功能。一些私营业主难免会遇到各种各样的债务纠纷问题，当公司出现某种不测时，个人资产有可能被用来还债。这时，保险就成为最好的资产保全方式。因为根据我国《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。
　　由此看来，尽管短期内购买寿险还没有回避遗产税的功能，但仍然有其他一些避税功能，而且在有些时候还能起到“避债”的功能。“富人险”在未来还有巨大发展空间。（全文完）（国际金融报 复旦大学金融研究中心博士后 张建鹏 李冰）
 

【吃樱桃能减少痛风】
波士顿大学一项研究发现，吃樱桃可以使痛风发作危险降低1/3以上。
科学家对633名痛风患者进行了为期1年的观察研究，结果发现，与不吃樱桃的患者相比，每两天吃大约10—12个樱桃或者摄入樱桃提取液的痛风患者疾病发作危险降低35％。多项早期研究发现，樱桃中的有效成分有助于降低血液中的尿酸水平。研究发现，樱桃跟别嘌醇（防治高尿酸血症及痛风等病的常用药物）一起食用，可以使痛风危险降低75％。该研究负责人美国波士顿大学医学院临床流行病学教授张玉清表示，最新研究结果表明，吃新鲜樱桃或者摄入樱桃提取液可以降低痛风发作危险。此外，樱桃中的抗氧化成分可以在人体内发挥抗炎镇痛功效，吃樱桃可以起到每天服用镇痛药的效果。

【教您四招挑出安全肉】
一、好肉弹性好，没异味
　　从手感上来说，触摸鲜肉表面，感觉微干或稍湿，弹性好，指压凹陷后能立即复原，有坚实感。鲜肉除了本身的腥味或膻味外，没有臭味、刺鼻味等。
二、病畜肉颜色更深
　　肉的颜色受动物品种、部位及放血情况等因素的影响，但总体来说，新鲜猪肉呈淡红色或淡粉色，牛羊肉的颜色要比猪肉更深一些，肉鸡的皮应是白色、灰白色或浅粉色，鸭皮应是淡黄 色。与正常肉类相比，病死猪鸡的肉类，由于体内有很多淤血，肉色会更深，血管有黑色凝块。
三、纸巾鉴别注水肉
　　辨别注水肉有四个方法。一摸，用手触摸肉的表面，注水肉一般很潮湿。二看，注水肉类显得肿胀，从切面上看湿漉漉的。三压，观察肌肉弹性，注水肉弹性差，指压后凹陷恢复慢，重压时还有液体从切面渗出。四测，将纸巾贴在肉上，迅速取下，如纸巾一下就湿了，撕下来很完整，就有可能是注水肉。还可以用打火机点燃纸巾，若燃烧不彻底，十有八九是注水肉。纸巾贴在鲜肉上不易揭下，沾满油脂后也会彻底燃烧。
四、辨别假羊肉卷看“红白”分布
　　羊肉肉质细腻，羊肉卷呈红白细条纹相间，红的是肌肉，白的是脂肪。即使解冻后，肉片变软也不会发散。用猪肉做的假羊肉卷，大片红色肌肉在中间，小片白色脂肪在两侧，没有明显红白相间条纹。用鸭肉做的假羊肉卷，虽红白肌肉相间，但红色和白色条纹都较粗，红白分明，条纹形状也不自然，人为排列迹象明显。

不可放弃的努力

　  有所不为，才能有所为。人生有很多东西是可以放弃的，但万万不可轻言放弃的是：努力。
　　
　　恰如鲮鱼和鲦鱼的例子说明了这一点，实验者用玻璃板把一个水池隔成两半，把一条鲮鱼和一条鲦鱼分别放在玻璃隔板的两侧。开始时。鲮鱼要吃鲦鱼，飞快地向鲦鱼游去，可一次次都撞在玻璃隔板上，游不过去。过了一会儿工夫，鲮鱼放弃了努力，不再向鲦鱼那边游去。更有趣的是，当实验者将玻璃板抽出来之后，鲮鱼也不再尝试去吃鲦鱼！鲮鱼失去了吃掉鲦鱼的信心，放弃了已经可以达到目的的努力。
　　
　　其实，作为万物之灵的人，有时也犯鲮鱼那样的错误。许许多多的医生、教练员和运动员断言：要人在4分钟内跑完1英里的路程，那是绝不可能的。然而，有一个人首先开创了4分钟跑完1英里的纪录，证明了他们的断言错了。这个人就是罗杰 班尼斯特。数十年前被认为是根本不可能的事情，为什么变成了可能的事情？是因为有人没有放弃努力。
　　好多障碍并不是存在外界，而是存在于我们的心里。
　　几乎每个胜利者，都曾经是个失败者。胜利者与失败者的重要区别是：胜利者屡败屡战，绝不轻易放弃努力；失败者屡战屡败，可惜地放弃了努力。