《钰弘博手机报》2012年11月6日

Let your dreams be bigger than your fears and your actions be louder than your words.
让梦想大于胆怯，让行动强于语言。

1、保监会披露保险业前三季经营情况 寿险稍有回暖——中国保监会近日披露的保险业经营情况显示，今年前三季度，我国保险业共实现原保险保费收入12076亿元，同比增长7.30％。其中人身险保费收入8084亿元，同比增长3.92％；财产险保费收入3992亿元，同比增长14.87％。截至三季度末，保险业资产总额达到68999亿元，其中银行存款21979亿元，投资41805亿元，投资占比达61％，较二季度末的59％稍有增加，但自7月份以来，投资规模占比逐月下降。（证券时报网）

2、保险业承压“满期给付”——业内预期，四季度保险公司或推出一些趸交或者期限较短的产品，冲刺年终保费，或为明年开门红准备。但全年保费增长情况已经难有大的改观。与此同时，多位险企人士还对保险公司未来的赔付和满期给付压力表示担忧。某寿险公司银保负责人介绍：“以银保为例，2008年以来，银保渠道曾出现一轮暴增，各家保险公司推出了不少3到5年期的产品，明年这些产品逐渐开始满期。2008年，全行业银保新单保费收入3588亿元，今年的银保新单差不多能达到3000亿元，明年即便不再负增长，也就是3000亿元，而实际上到期的产品给付靠的就是当年的新单保费，这样就形成理论上现金流的缺口，就有可能出现现金流的压力。”（中国经营报）

3、中国太保H股定增获证监会批复——中国太保4日晚公告称，已于近日收到中国证监会的批复，核准该公司向发行对象非公开发行4.62亿股H股，随后将根据上述核准文件的要求，尽快办理本次发行股票的后续相关事宜。据主流投行预计，中国太保此次H股定向增发所募集到的资金，将足以支撑其未来两三年内的业务发展，大大降低了其未来在A股市场再融资的可能性。（上海证券报）

1、4名日籍游客暴雪被困河北怀来 3人遇难1人生还——3日23时14分，5名游客从北京门头沟方向登山到明残长城一带游玩，因暴雪在与北京相邻的张家口市怀来县瑞云观乡镇边城村横岭山明长城烽火台上被困。带队导游成功下山并报警。据河北省怀来县委宣传部最新透露，目前已初步确定3名日籍游客遇难，1名中国游客和另1名日籍游客生还。两名生还者仍在救治中，目前生命体征平稳。（中国新闻网）

2、男童洗澡爱盯浴霸2个月后双眼失明 医生称罕见——9月份的西安天气渐凉。给儿子松松洗澡时，宋女士就会把浴室的浴霸打开。为保持浴室的温度，洗澡时浴霸会一直开着。但宋女士注意到，松松在洗澡时，会一直盯着浴霸看。一直都没觉得有什么，可最近几日，宋女士先是看到小家伙不停揉眼睛，再去逗孩子玩时，将手掌放在孩子的眼前来回晃动，孩子眼珠几乎没什么反应。宋女士慌了，赶紧带孩子去医院检查。先是社区医院，随后是大医院，最后得出的诊断结论是：孩子的眼睛为黄斑病变性失明，病因是受到了强光的刺激。（人民网）

3、男童因双手如镜“特异功能”送医 意外发现患癌——伊桑现年4岁，与父母住在英国萨里郡卡肖尔顿。小男孩有种奇特本领，当一只手做动作时，另一只手会像镜子一样模仿动作。比如，他用左手拿起一样物品，右手会跟着做。他还能左右开弓画画。他的母亲奥姆最早在伊桑仅4个月大时发现了他的这一“特异功能”。奥姆说：“我是保育员，我知道跟同龄孩子相比，他双手的情况有些不正常。”伊桑2岁时，伯恩夫妇带他去做磁共振成像（MRI）扫描。医生发现，伊桑的左眼后面有阴影。两周后，进一步检查让医生得以确诊，伊桑患有视网膜母细胞瘤。（新商报）
 

代签名保险合同无效？法院：被保险人同意应理赔

2008年10月，刘先生在江苏省常州市某保险公司投保了一份养老年金保险，被保险人为妻子李某，受益人为其子。投保时，因李某出差在外，经保险公司业务人员同意后，由刘某代替妻子李某签署了相关投保单，并按期缴纳了保险费。在随后的电话回访中，李某也确认了投保事实。
2011年6月，李某不幸意外身亡，刘某代理儿子向保险公司提出索赔，要求按照保险合同赔偿身故保险金10万元整，却遭拒绝，理由是被保险人没有在投保单上签字，合同无效。
无奈之下，刘某遂将保险公司诉至法院。
法院审理后认为，原被告双方保险合同成立于《保险法》修改之前。根据修订前的《保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效”，的确属于无效合同，保险公司可以不予理赔，退还保单现金价值即可。不过，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第二条规定，对于新《保险法》施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用新《保险法》认定有效的，适用新《保险法》的规定。
本案中，李某已在保险公司回访电话中表示，同意刘某为其购买保险，且在合同正常履行的3年期间，也从未提出不同意见，应认定被保险人已同意并认可保险金额。根据修订后的《保险法》第三十四条规定，涉案保险合同虽未有被保险人签字但被保险人已有同意的意思表示，合同有效，因此保险公司应当理赔10万元。
分析：修订后的保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意（包括口头、短信、文字等方式）方可有效，主要是为了避免出现投保人为被保险人投保以实现不正当利益的道德风险，确保投保人对被保险人具有保险利益。在投保过程中，保险公司与投保人都应当秉承保险最大诚信原则。保险公司工作人员应当及时提示投保人投保需征得被保险人同意，不能仅仅为了签单而忽视自身必须履行的告知义务，给可能发生的理赔带来障碍；投保人亦不能抱有侥幸心理，必须遵循合法、合规的投保程序，同时也要注意投保单上的“重要提示”。（中国消费者报）

人寿险可规避天价遗产税 富人首选（一）

　　国外富人似乎对人寿保险产品倍加青睐，这类产品除了能保障生命，还能为这些富人保障财产。只因其颇为“靠谱”的“避债避税”功能。
　　其实，保险避债避税功能并非国外独有。在我国可行度依然不低。尤其是，随着国内富人群体壮大，越来越多的天价人寿保单开始出现。据《2012胡润财富报告》，截至2010年底，我国大陆地区千万富豪人数已经突破102万人，而亿万富翁数量亦达6.35万人。
　　规避天价遗产税
　　2008年10月，台塑集团创始者王永庆在美国家中逝世。扣除海外资产，他在台湾留下逾600亿元新台币的巨额遗产，包括股票、土地和高尔夫球证等财产。
　　在经过遗产计算、更正、捐赠扣抵等诸多程序之后，台湾税务部门核定王永庆继承人须缴纳119亿元遗产税，方能继承其在台遗产。
　　于是，王永庆家族的12名继承人，或“质押股票”，或“借贷”等，千方百计方筹足税款，并悉数缴纳。这也是台湾历史上缴纳遗产税的最高纪录。
　　与此截然相反的是，台湾首富蔡万霖2004年去世时也遗下超过46亿美元的庞大财产。按照当时台湾税制，其子女需缴纳超过700亿元新台币的遗产税。不过，由于蔡万霖生前通过多种合理渠道，包括曾购买价值数十亿新台币的人寿保险产品。最终，其子女缴纳遗产税金大大降低。
　　购买巨额人寿保险对于富人而言，已经是一种难以忽视的理想避税手段。
　　实际上，在国外很多富豪都会在生前购买天价人寿保单，用以规避巨额遗产税，从而给子女留下更多的财产。
　　太平洋人寿理财顾问刘娟介绍，人寿保险只要指定了受益人，保险给付并不计入应征遗产税。
　　根据我国《个人所得税法》第四条规定，“保险赔款”免纳个人所得税。与此同时，我国《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
　　对于富人群体而言，遗产税往往因为数额巨大，成为最受关注的标的。
　　目前国内尚未有遗产税。不过，早在1996年，遗产税法便被列入国家九五立法计划。2004年，则公布了《遗产税暂行条例（草案）》。在正式征收遗产税之前，富人们不能不未雨绸缪。
　　而在遗产税之外，保险还有另一项避税功能，即个人税收递延型养老保险，而这也是与更多国人密切相关的。
　　所谓个人税收递延型养老保险，指投保人在领取保险金时再缴纳个人所得税，实际上是给予购买养老保险的个人税收优惠。（未完待续）（理财周刊）
 

“陌拜天后”是怎样炼成的（一）

本来打算到保险公司拉广 告，没想到走进保险公司做起了保险代理人，更没想到的是，在这个行业竟然闯出了一番名堂，现在已经是泰康人寿河北唐山中心支公司的一名业务经理。说起自己的从业经历，贾宪丽至今仍觉得很有戏剧性。
那是2002年6月30日，在广 告公司上班的贾宪丽，从泰康人寿唐山中心支公司门前路过，被熙熙攘攘的人群所吸引。怀着好奇心，她走进了公司的大门，和工作人员搭起了话：“您好，我是广 告公司的业务员，我叫贾宪丽，请问哪位负责广 告宣传？”话音刚落，一位女士向她走来：“你是做广 告的？来请进，我这里正好缺一位主管，你来试一试吧！”这位女士给贾宪丽讲了做保险的种种好处，讲得贾宪丽立刻就动了心。
贾宪丽回到家说明自己打算加入保险公司做营销的意愿后，却遭到了家人的一致反对。在她的执着坚持下，家人勉强同意，但提出一个苛刻的条件——就是不能做亲戚朋友的保单。贾宪丽也因此走上了陌生拜访的道路。
当时公司正在筹备开业，贾宪丽每天只做两件事：出门拜访积累客户和增员——每天20张调查问卷，上午填完，下午4点回公司填写工作日志。这为她以后良好的工作习惯打下了基础，也使她在筹备时的第一周就成功增员7人，被公司奖励去北京参加“2002NAC世界成功者大会”。在那里，她听到了当时78岁的乔 吉拉德的演讲，让她坚定了做寿险的信念：“只要执着、坚持、坚定你的信仰，有一天成功肯定属于你！”
贾宪丽相信“努力不一定成功，但放弃一定失败，干就干好，做就做强”。就是凭着这股不服输的韧劲，她每天拎着20斤的大展业包，奔走在大街小巷，坚持拜访，风雨无阻。“那时的我几乎没有大单，几百元的小单也都是亲自上门拜访，一天10访，因此也被伙伴们称为‘陌拜天后，小单皇后’。”（未完待续）（董成旺）

自我调节想象法（二）
　　2.指导性想象
　　找一个舒适的位置，闭眼，注意身体的感觉，练习深呼吸。注意你此刻的想象（可以把下面的指导语制成录音带播放）。
　　（1）“上山路上”。闭住眼，想象你离开住处，离开日常的烦恼和快速的生活节奏；想象你在穿过山谷，向山区走近；想象你到了山区，你走了蜿蜒的道路。在这条道路上你找到了一处歇脚的地方；发现了一处舒适的可以歇脚的地方；在这歇脚的地方你花一些时间检查一下你生活中的所有紧张和压力；给这些紧张和压力赋予颜色和形状，仔细地看看它们，然后把它们丢在小径上。继续上路直到到达山顶；环视一下山顶，你发现了一处吸引人的、舒适的地方。你坐焉，慢慢地放松。你现在感到完全松弛了；体验一下完全放松时的感觉（大约3－5分钟）；再一次环顾一下你的周围，记住，这是你轻松一下自己的特殊地方，你可以在任何时候到这里来。
　　（2）“积极追忆”。闭住眼，回到这一天的开头，回想起床时的情景，感觉怎样？停一下。对自己说：“让那些思想感情消逝吧；让那个时刻流逝吧；这是过去，我现在不能改变。”用这种追忆的方法逐一回忆早上、下午、晚上各段时间自己的感受，如果有紧张和压力，对自己说：“让那些感受消逝吧！”
　　（3）“应付未知”，闭住眼，想象你在茫茫森林里，四周黑暗，道路曲折，你迷路了；体验一下你的感受怎样？注意你的身体，什么部分紧张，体验1分钟；停。在想象中寻找方法走出黑暗的迷津似的森林；体验一下你身上的紧张的消失。当你找到摆脱这种困境的办法时，你身上的紧张会逐渐消失。体验一下所有的紧张在离开你的身体；你是松弛的，你是安全的，你是舒适的。
　　3.音乐想象
　　听音乐是最普遍的松弛形式之一。每个人赋予音乐以自己的意义。你要选择能感到宁静和缓的音乐。如果可能，制作一盘能半小时连续不断播放的轻松的音乐磁带。同一音乐的不断重复，可以引起你积极的联想，解除紧张。
　　找一把舒适的椅子坐好，闭眼，在心里扫描身体各个部位，。注意紧张的部分，痛的部位和松弛的部位。当你注意音乐的时候，同时注意自己的心境。每当无关的思想进入头脑时，注意它，并丢开它。音乐结束时，再在心里扫描全身各处，比较一下此时的感觉与音乐开始前有什么不同。（全文完）

【5种美食能抑制癌细胞生长】
1、蓝莓、树莓：“莓”含有的植物营养素是预防许多癌症的有效物质。
2、绿茶：绿茶含有的儿茶酚是一种最先用作抗癌研究的植物化学物质。
3、西兰花：可阻止肿瘤的进一步发展。
4、番茄：番茄红素能够降低许多癌症的风险。
5、大豆：能对抗激素依赖性肿瘤。

【减肥不能靠代餐的能量条或营养棒】目前市面上出现了很多代餐的能量条或营养棒，这是一种听起来很理想的代餐食品：只要嚼两根，你就不用吃饭了，还能保持营养均衡，精力充沛，甚至减轻体重。实际上，这些食品都是热量炮弹，它们只是添加了一些维生素、蛋白质和纤维素的糖棒。你只要看一下它们的成分标签，就会发现排在前一、二位(也即比重最大的)的总是“糖”。想减肥，吃蔬菜水果；想增加肌肉，喝酸奶；如果你要参加户外远足，需要一些补充能量又不易坏的零食，坚果和水果干是最好的选择。

【脊椎不好7个征兆】
1.鞋后跟常被磨得高低不平；
2.头部总不自觉地偏向一侧,你的一条腿总想搭到另一条腿上,或是不留神时走路时身体总向一侧倾斜；
3.不能十分舒适地进行深呼吸；
4.下颌时常发出“咔哒”的声音；
5.颈部背部发出哗哗声；
6.精神不能很好地集中；
7.常闪腰岔气。