《钰弘博手机报》2012年8月20日

Whatever you are facing today, remember to give yourself some credit for making it this far. You are stronger than you know.
无论你今天要面对什么，既然走到了这一步，就坚持下去，给自己一些肯定，你比自己想象中要坚强。

1、银保产品转型已定 高保障产品被看好——面对银保这个诱人的苹果，保险公司必须想出应对之策，突破点就是产品创新。新华保险公司产品开发相关负责人承认，“在银保转型上，产品首先成为公司战略转型的风向标。”某合资寿险公司人士也表示，目前销售的银保产品，主要从投资理财的回报收益方面吸引客户，这并非保险保障的主流产品，此外，银保产品多为短期趸交保费，这也导致银保产品成为遭遇销售误导、退保的重灾区，过分倚重这样的银保业务很难有长期的发展。（华夏时报）

2、普华永道：人才短缺成保险公司最大威胁——普华永道日前最新发布的基于全球121个保险公司CEO的年度调查报告显示，将近60％的保险公司CEO把人才的短缺视作对公司成长的重大威胁，这个数字远远高于其他金融企业。大约30％的保险公司由于这些人才的约束而无法抓住市场机遇，或者不得不取消或推延某些关键性的策略性倡议。大约有50％的保险公司CEO相信在他们行业中雇佣优秀人才将会越来越难。在调查中，58％的保险公司认为，在人才的招募和保留中，面临的最大挑战是招募和保留有巨大潜力的中层管理人员。（每日经济新闻）

3、人身险不规范销售行为将被警示 办法9月1日施行——近日，北京保险行业协会和北京保险中介行业协会联合印发《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法》，规定北京地区保险销售人员的不规范销售行为，将纳入“北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理系统”进行警示和披露。据悉，《办法》将于2012年9月1日起施行。（京华时报）

4、新华保险7月份保费收入下滑——中国大型寿险企业新华保险周五公告，7月份保费收入67.1亿元，单月保费收入为年内第三低，同比下降8.7％，环比下降17.1％。6月份保费收入同比增3.2％，环比升30.9％。1－7月累计原保险保费收入为626.6亿元，同比增8％。分析师称，其单月个险新单保费降幅扩大，后续增长乏力；银保新单单月增速预计仍负增长，下半年增速回升幅度料小于同业。（财华社）

5、生命人寿难逃挖角轮回——经历两年短暂的管理层稳定后，生命人寿第四次再现高管层“强震”，分管银保的副总经理高焕利、分管个险的副总经理赵子良近期先后辞职，而这两大渠道业务几乎是寿险公司的全部支撑。生命人寿针对两人辞职仅有公关式回答，拒绝作更多解释。（华夏时报）

1、重庆满载砂石翻斗车压扁轿车致3人死亡——18日17时许，重庆江北区鱼复隧道往复盛方向不远处，一辆满载砂石的翻斗车，侧翻后压在一辆小轿车上。虽经消防等部门积极援救，但轿车内三人仍不幸罹难。（华龙网）

2、沈阳两辆跑车深夜飚车冲上站台致1死3伤——18日晚，沈阳街头，疯狂跑车冲上公交车站，撞塌公交候车亭，撞折碗口粗的路灯，撞飞了两名路人和一名维修工。有目击者称，事发路段当时有两辆车互飙，一辆躲闪行人失控，才冲上公交站台。这起车祸一共伤了4个人，其中一人不幸去世。（东北新闻网）

3、上海飞香港客机起飞后撞鸟 靠单引擎返航——8月18日，春秋航空一架从上海浦东机场飞往香港的客机，在起飞后不久与飞鸟相撞，事件导致飞机其中的一个发动机无法正常工作，机组选择利用单个发动机返航浦东机场。春秋方面称，事件没有造成机上173名旅客及机组人员出现伤亡，春秋后续调用其他客机执飞该班次。（中国经济网）

4、男子为多算拆迁补偿款 与丈母娘结婚——为了让丈母娘“老有所养”，每月领取固定的养老金，同时也为多得拆迁补偿款，四川省宜宾市翠屏区赵场镇长江村黄金塆组的尹定前先和妻子李家春离婚，然后与77岁的前丈母娘邓素芬登记结婚。待邓素芬作为“妻子”落户尹定前家户籍本上之后，尹定前和邓素芬办理了离婚手续，再和李家春复婚。7月23日，翠屏区检察院以诈骗罪将尹定前、李家春向法院提起公诉。（检察日报）

房贷险主贷人突发瘫痪 保险公司赔不赔？
张先生和爱人经过精心挑选和共同协商后，去年在市里比较繁华的地段购买了一套100平方米的住房，并按要求投保了房屋贷款保险，张先生为这套住房的主贷人。
“天有不测风云，人有旦夕祸福。”今年初，张先生突发脑梗塞，家人把张先生送进当地医院进行住院治疗。但经过一段时间的紧张治疗，最终张先生没能痊愈，现在成为了半身不遂的瘫痪病人。可以说，张先生几乎丧失了劳动能力。如此一来，他们一家人的生活都成了问题，更别说还房贷了。在这种情况下，张先生想到了之前投保的房贷险，于是，便让爱人去保险公司申请理赔。然而让他和爱人没有想到的是，保险公司不予理赔。理由是，张先生是因疾病导致丧失全部或部分还贷能力，不在保险公司房贷险的保障范围内，因此不能获得相关的理赔。张先生和爱人在保单上明明看到有死亡、伤残等理赔条款，怎么保险公司就不给理赔了？
其实，不仅仅是张先生和爱人有这样的疑问，多数购买房贷险的人都有这样的想法，认为只要自己购买了房贷险，一旦主贷人在身体上出现问题，使贷款人不能继续进行贷款的偿还，保险公司就应该进行理赔。而事实上，这是人们对房贷险理赔的一个错误认识，对疾病导致主贷人身体出现问题后无能力进行还贷的，是属于保险公司免责范围的。
一般来说，房贷险的保险责任主要分为还贷保证保险责任和财产损失保险责任。其中，还贷保证保险责任指的是被保险人在保险期限内，因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任的，由保险公司按比例承担贷款余额的全部或部分还贷责任。
相对于意外伤害的界定，在房贷险的条款中一般都会有明确说明，对于这些，房贷险的主贷人一定要多加注意。在多数保险公司的房贷险条款中，对“意外伤害”一般都会有明确的定义：以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。同时，还会特别提到，被保险人的疾病、猝死或在整容手术、内外科手术中发生的医疗事故，保险公司不承担赔偿责任。由此看来，张先生是因脑梗塞导致半身不遂，丧失劳动能力，是疾病的因素造成的。依据房贷险的保险合同，这种丧失劳动能力的情况，不在保险公司的理赔范围之内，故张先生得不到理赔也在情理之中。（中国保险报）

25年需要200万来养老 四招筹划工薪族养老
按照重庆市统计局公布的2011年社平工资4万元计算，三口之家的工薪阶层年收入约8万元（税前及扣缴社保、公积金之前）。
养老25年 需要200万
一是核算退休后夫妻每年的开销以及生存年龄，测算出退休后所需要的养老金缺口。如退休年龄为60岁，预计终老年龄为85岁，则需要准备25年的养老金200万元。除了社保和企业补充养老金，个人需要积累一定的养老金金额。如以30岁为例，60岁退休，则有30年可进行养老金积累。假设社保和企业补充养老替代率为50％，则至少有100万元的缺口需要个人筹划准备。
二是退休养老规划不等于投资规划，不能只看投资收益，关键是退休后有持续稳定的现金流回报。
四招筹划工薪族养老
一、是终生领取型商业年金保险，年轻的时候进行缴费，退休时每月固定领取。
二、是固定资产投资，建议以能够带来现金流回报的小面积的商铺、写字楼、商圈住宅为主，年轻时通过按揭购买，退休后每年仍有稳定持续的租金回报。
三、是配置家庭资产10％左右的实物黄金，应对突发的危机。
四、是退休后卖掉基金、股票等高风险资产，将资金转移到国债、银行固定收益理财上面。（重庆晚报）

全面解读商业养老保险9大认识误区（二）
误区三、我会多挣钱用于将来的养老!
三十岁到六十岁期间有三十年的时间，这三十年中间的变数何其之大，可谓河东河西，谁能确保不发生变故？
有足够的理由相信每个人的愿望和实力，但没有足够的理由相信愿望就一定带来实力，也不相信这种实力的持续性能满足所有人的长期发展。所以这个世界上金字塔顶尖最终只能站上极少数的成功者，塔腰和塔座永远都是多数的小资产者或者无产者。
我们必须要有这样一种紧迫感：储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系，因为每个人都需要养老，区别只在退休生活水平的高和低。
挣钱多，就要多储备养老金；挣钱少，就只能阶段性的递增储备养老金。永远拿出收入的20％左右来储备你未来资金的需求，才能让我们未来的养老生活水平不至于因退休而陡然下降。
当我们抱着多挣钱的愿望，在一二十年后发现心有余而力不足时，我们失去的不仅仅是金钱，还有积累财富所需要的时间！这多少会有些“出师未捷身先死，长使英雄泪满襟”遗憾啊。
所以，我们不能等钱挣够了再来储备，正如同我们不能等着中国的保险健全了在来一样！买保险社保社会保险
误区四、我有自己的企业，不准备考虑养老保险！
我们相信每个人的经营能力，但是在世界经济一体化的今天，企业所遭受的不仅仅来自本国的经济环境，还更来源于来自全球的竞争风险。
经营同样也是有风险的。如果我们今天能挣到钱，拿出一部分来用于储备，那么我们根本不担心二三十年后家族企业万一遭到全球经济或者区域经济的负面影响而让自己的养老生活受累。
切记：如果你的家族企业今天就能构筑未来的养老生活，就不要让你家族企业在你六十岁的经营业绩来决定你退休生活水平的高低。退休时家族企业经营好固然无所谓，如果你不能确保经营上的万无一失，这种落差就应该在现在来弥补。
我们很多家族企业老板总是将赚来的钱进行经营上的再投入，以为这就是对自己未来生活的最大考虑，却忽略了企业万一遇到来自自己经营策略失败，或者大小经济危机时血本无归的残酷。而适量留取自足资金用于未来生活的铺垫，是经营上的一种策略。
事实上，拿出家族企业总资产的1-2％来构筑未来养老（资产总和越大，自留比例越少），并不会影响你的企业经营，这正是亚洲巨富李嘉诚已经做了和一直在做的事情。（未完待续）（向日葵保险网）

做不开胸心脏手术，重疾险赔不赔？
　问：2012年7月18日的《北京晚报》健康版中，提到某家医院心外科现在可以用机器人做不开胸的心脏手术，而且已经做了超过500例。而按照重疾险条款的规定，如果是心脏搭桥或瓣膜手术，必须在开胸情况下才能赔付。这个问题如何解决？
　　答：咱们先看一下重大疾病保险中关于心脏搭桥的条款：“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。”
　　我将从三个方面回答您这个问题。
　　一、此文中的不开胸，特指的是不把胸骨锯开；而事实上患者胸壁打了小口，则说明胸腔已经与外界相通，符合条款中的广义开胸定义，所以保险公司不应该以此为依据拒绝理赔，特此说明。
　　二、心脏搭桥，适用于冠心病特别严重的时候，如诊断为“左主干+三支病变”，则这种情况就需要搭桥。像下面这个心脏造影显示：1.左主干全程管状狭窄80％，局部钙化明显，累及前降支和回旋支开口；2.前降支局限性狭窄90％，近中段可见弥漫性偏心性狭窄70％至80％，并钙化明显，血流TIMI3级，累及第一对角支中段局限性狭窄70％，血流TIMI3级；3.回旋支局限性狭窄90％，近中段可见弥漫性偏心性狭窄80％血流TIMI3级，第二钝缘支近段局限性狭窄80％，血流TIMI3级；4.右冠近段100％闭塞，可见大量自身桥侧支远端供血呈海蛇头状，血流TIMI3级。
　　三、心脏支架手术，是针对相对搭桥患者较轻的冠心病，左主干及前降支、回旋支、右冠等堵塞情况相对较轻，狭窄不厉害，在局麻状态下进行。因为创伤小，手术适应症不很明确，患者有积极的防患于未然心理，再加上众所周知的经济利益原因，医生在判断是否做支架时，相对主观性更强些，所以冠脉支架不在重大疾病理赔范围内。（中保网 丁云生）

【风水知多点】四种面相的男人留胡须可增财运
1.人中比较浅的人：可以增加子女运；
2.法令纹较浅的人：可以增加权利及威望。鼻翼两旁延伸至嘴旁的两条纹路，为法令纹，主领导众人的能力；
3.下巴尖的人：可以增加晚年的运势；
4.鼻孔外露的人：可以帮助守财、存财。
 

【心理技巧】
1.可以相信别人，但不可以指望别人；
2.不要拒绝善意，不要停止微笑；
3.错误可以犯，但不可以重复犯；
4.批评一定要接受，辱侮绝对不能接受。
5.该说的要说，该哑的要哑，是一种聪明；
6.该干的要干，该退的要退，是一种睿智；
7.该显的要显，该藏的要藏，是一种境界。
 

【9种情况不宜做按摩】
1、诊断尚不明确的急性脊柱损伤；
2、急性软组织损伤且局部肿胀严重；
3、有骨关节或软组织肿瘤；
4、骨质疏松症；
5、重度高血压；
6、有出血倾向，血小板减少；
7、皮肤破损或皮肤病；
8、骨折；
9、月经期和孕期。

【身体各个部位的出汗过多有原因】
1、额头出汗=肝阳上亢。
2、鼻子出汗=肺气不足。
3、颈部出汗=内分泌失调。
4、胸口出汗=脾胃失和。
5、腋下出汗=汗腺过大或饮食过重。
6、手心、脚心出汗=脾胃湿热、血虚。
7、背部出汗=阴阳虚弱、极度疲劳。
8、私处出汗=湿热下注、肾阳虚弱。

【解救小粗腿】
食材：山药1/2根，香蕉1/2根，黑芝麻糊或者蜂蜜适量。
做法：将黑芝麻糊用开水冲兑，山药和香蕉切成块状放入黑芝麻糊中即可食用；或者将蜂蜜淋在切好的山药和香蕉上即可食用。10天为一个瘦身周期，保证食用不少于9次，有效缓解腿部脂肪过多及分布不均的问题。

【冰箱的5个妙用】
1.把发黄的白色衣物清洗后冷冻1小时再晾干能变白；
2.将返潮的饼干，冷冻一天能变脆；
3.物品粘上口香糖后弄不下来，放冰箱里冻1小时，就容易剥离了；
4.切洋葱前冻一会，不刺眼；
5.皱皱的真丝衣服不好熨，放塑料袋里搁冰箱里冻一下，就容易多了。

【有效利用好碎片时间】合理的利用零散时间是一种生活习惯，比如：
1、随身带本书，定期更换；
2、身上带着充好电的平板，装满学习视频；
3、准备个Mp3，装满英语或有声书；
4、随身带笔记本和笔，有空的时候，列一些待办事项清单。
5、做个扩展运动，锻炼下身体。
6、空闲时和亲友打个电话交流下感情。
 

【经商之道】刘军常年喝10块钱一两的茶叶。楼下新开家茶店，每次刘军去买茶叶老板都送他半两好茶。刘军将好茶攒着待客。一天闲来无事自己泡壶好茶，竟喝上瘾。喝完免费好茶，刘再也不愿喝10块一两的茶叶，然而不管他买多贵的茶叶，茶老板总送他一点更好的。半年下来，刘花在茶叶上的钱竟是原来的十倍！

【如何控制购物欲望？】美国心理学家做了一项实验：他们在第一组女性的钱包里放了20张百元大钞，给第二组放了100张20元，第三组则是200 张10元。三个小时后，第二组的消费额度比第一组少30％，第三组比第二组少38％。由此可见，小额钞票能有效控制女性的购物欲。