当前,随着保险主体的不断增多,广西保险市场群雄并起,竞争异常激烈,已到了白热化的程度,各家公司使出浑身解数,力争扩大保险覆盖面,在市场份额这块蛋糕上占据更多比例。综合起来,大致分为四大竞争,即产品竞争、价格竞争、服务竞争、人才竞争。
产品竞争
商界有句谚语“经商要精,品种要新”,这句话同样适合保险市场。以财产险为例,近年来各家公司也在不断推出一些新的险种,但市场反应并不踊跃,收效不大。因此,各家公司依然要靠车险作为主打产品,以车险作为“吃饭品种”来支撑公司业务,许多公司车险占保险规模达85%以上,造成了产品种类单一,同质化程度较高,不能有效满足不同人群的保险需求,同时险种结构失衡,也给经营带来极大的风险隐患。今年以来,为改变这种状况,广西保险业为贯彻落实全国保险工作会议精神,下大力气推进品种结构调整,不断优化业务结构,至上半年已初见成效。据统计,今年1至6月广西财产保险的保证险、工程险、责任险呈快速增长趋势,同比分别增长158.23%、74.33%、16.89%,这三个品种对财产险业务增长贡献率逐步提高。这说明,只要在品种更新、产品更新下大工夫,研究推出适应市场需求的产品,还是大有市场的。从目前的市场发展趋势看,哪家公司在产品创新上发挥主观能动性,同时积极组合现有产品,就能在竞争中培育出新的业务增长点,以满足不同社会群体的保险需求。
价格竞争
价格竞争主要体现在一些公司违规经营上,是一种不正当竞争,对规范市场秩序造成了破坏,属于非理性竞争行为。这主要集中反映在财产险,尤其是车险业务,其表现有:1.以“贴费”的形式变相降费承保交强险; 2.未按审批的条款费率计算商业险优惠系数直接给予7折优惠; 3.先按基数费率7折收取商业险保费后再向投保人批退保费,实际上是以基准保费4.9折的价格承保商业车险; 4.改变车辆使用性质低套费率承保交强险,以非营运车费率承保营运车辆交强险等。
产生这些现象的原因主要为:一是保险公司高层管理人员法律意识淡薄,违规经营所致;二是保险公司短视行为,急功近利思想严重;三是“保费论英雄”主义泛滥,只要能拿到保费,就不择手段,即便触及红线,只要不被监管部门抓住就没事;四是盲目扩张机构,人员良莠不齐,从业人员缺乏必要的职业道德和诚信意识。
针对以上打“价格战”搅乱市场的行为,今年以来,广西保监局加大了监管力度,出重拳、动真格,上半年共派出了36个检查组对广西辖区的35家保险机构、3家中介机构实施了现场检查,对存在违法违规行为的3家保险机构给予责令停止接受新业务6个月的行政处罚,对4家机构给予罚款的行政处罚。这些强有力的措施,在一定程度上遏制了无序竞争的行为,净化了市场的经营环境。
服务竞争
保险作为国民经济的助推器,服务于社会经济的发展,服务于广大的投保人,已成为人们的共识。创新服务已成为保险公司服务和谐社会的重要手段,是提高保险公司核心竞争力,加快公司发展的必由之路,或者说是保险公司在市场上“安身立本”的关键因素。目前,广西辖区共有26家保险主体,其中产险公司15家,寿险公司11家,真正具有明星品牌效应,独家坐大,不需吆喝就能招来买卖的公司可以说还是不多。各家保险公司无不在服务竞争方面打造公司品牌,以吸引更多的客户,这是当今保险公司之间竞争最为激烈的焦点之一,主要体现在两个方面:一是售后服务。售后服务的方式主要是切实为客户解决困难,通过召开客户座谈会、电话拜访、上门拜访、短信联系等方式,拉近与客户的距离,直接聆听客户对公司、对所保险种的意见和建议,以便更好地改进工作。二是理赔服务。今年广西各家保险公司加强对保险营销员队伍管理,强化对保险营销员的品行教育和专业知识培训,提升保险营销员队伍素质,树立行业良好的社会形象。其次是按照新《保险法》要求,规范理赔程序,加快理赔工作进度,提高理赔效率。许多公司把结案率作为年度考核机构经营目标的硬性指标之一来进行综合评价。有的公司对小额赔案,只要案件清楚,1000元以下的赔案“立等可取”,3000元以下的赔案一个工作日结案,开设绿色理赔通道,开辟“理赔直通车”,简化理赔手续,受到了广大客户的欢迎。有的公司在互联网上开设理赔查询平台,将理赔过程清清楚楚的告诉客户,也大受客户称赞。以上这些做法,在一定程度上缓解了客户与保险公司的矛盾,收到了较好的社会效果。
人才竞争
市场竞争归根到底为人才竞争,保险是靠人去做的,只有好的人才队伍才能促进公司的发展。近年来,随着保险业的发展,保险主体不断增多,凸显的矛盾便是保险人才的供求不足,保险专业人才的匮乏成为保险公司发展的瓶颈。
据有关数据显示,我国保险专业毕业生每年仅有4000人左右,成人高等教育保险专业几乎没有。目前保险业所缺的人才集中体现为“三缺乏”:缺乏优秀的高管人员、缺乏优秀的保险专业人员、缺乏优秀的保险营销员。为解决这一问题,保险公司加大了对人才队伍的培训,把人才作为公司的第一资源,有的公司制定了“人才培训计划”,对具有良好职业道德的潜质人才精心培训,提供施展才华的平台,不断优化队伍结构。有的公司大力引进年轻大学生,从基础做起,培训新人,打造自己公司的人才队伍和“人才储备库”。
综上所述,目前保险市场呈现的四大竞争,有正面的,也有反面的,哪家公司能在这四大竞争中正确处理公司发展与市场的关系,依法合规经营与业务发展的关系,就能把握先机,走上健康良好可持续发展的道路而不会被市场所淘汰。
