湖南保监局关于规范人身保险投保计划书管理的通知

　　                             湘保监发〔2012〕48号



吉祥人寿保险股份有限公司、各人身保险公司湖南分公司：
    为促进建立客户需求导向型保险销售模式，规范人身保险销售行为，保护保险消费者合法权益，现就规范人身保险投保计划书管理的有关事项通知如下，请遵照执行。
    一、高度重视，防范投保计划书误导风险
    近期，我局在现场检查、信访调查中发现，投保计划书管理不到位、制作使用不规范的问题依然存在，个别保险机构问题还比较严重，销售误导和退保风险隐患突出。部分公司未将投保计划书纳入重要业务宣传资料统一规范管理，部分保险销售人员在公司系统外随意制作投保计划书，向投保人出示的投保计划书存在夸大保单收益、承诺高额回报、隐瞒退保损失等问题。不规范的投保计划书已经成为销售误导的重要载体，直接损害保险消费者利益，影响行业形象，务必引起全行业高度重视。各公司要站在综合治理销售误导、提升服务质量、促进持续健康发展的高度，采取有效措施，加强投保计划书管理。
    二、统一标准，规范投保计划书使用管理
    （一）人身保险销售人员在销售过程中，为特定个人投保人设计的保险计划、方案、建议等，均应纳入投保计划书系统，实施统一管理。
    （二）投保计划书应包含投保人和被保险人信息、销售人员信息、保险期间、保险保障、缴费期限等基本内容，新型产品利益演示应符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》相关规定，并提示投保人保单利益的不确定性和退保损失等风险。
    （三）设计制作人身保险投保计划书，应当坚持客户需求导向原则，进行客户需求适应性评估，在收集客户信息、分析客户需求、评估客户风险承受能力的基础上，根据客户实际保障需求和持续缴费能力，合理推介保险产品，做到将合适的产品销售给合适的客户。
    （四）投保计划书只能通过总公司或经总公司授权的省级分公司开发的投保计划书管理系统生成、制作，任何机构或个人不得修改、删减、变更系统生成的投保计划书，也不得在系统之外自行设计、制作投保计划书。
    （五）将投保计划书归入承保档案管理。应当在投保计划书或电子投保确认书上设计投保人签名确认栏，促成销售的投保计划书，原则上应当交投保人签名确认，并归入承保业务档案统一管理。
    三、硬化措施，确保投保计划书依法合规
    （一）各公司要建立完善投保计划书管理内控制度，明确规定投保计划书制作、审核、使用、管理和归档等工作流程，确保投保计划书来源唯一、内容合规、使用规范、归档完整。
    （二）各公司要加强投保计划书信息技术管控，完善投保计划书管理系统，系统应当具备用户身份识别、使用记录查询功能。
    （三）各公司要加强对投保计划书系统用户资质审核和使用管理，强化防伪和加密设置，防止销售人员复制、删改投保计划书内容。鼓励公司逐步实现投保计划书条形码和标识号管理，与保单号相勾稽。
    （四）各公司要在投保计划书显著位置以足以引起投保人注意的方式提示投保人：保险计划书是投保建议，仅供投保人参考，不构成保险合同内容。
    （五）各公司要加强对保险中介机构管理，委托保险中介机构销售一年期以上人身保险保单，使用投保计划书的，应当按照本通知要求实施有效管控。
    四、落实责任，查处投保计划书误导行为
    （一）各公司要对照本通知要求，抓紧开展投保计划书使用管理情况自查自纠。对自查自纠发现的问题，要通过完善内控制度，改造业务流程，升级信息系统，全面整改。各公司自查自纠报告应于2012年12月31日前报我局。
    （二）各公司要加强教育培训，将投保计划书管理的有关要求及时传达到各级机构和全体销售人员，确保各项监管要求落实到位。
    （三）各公司要落实管控责任，定期对基层机构投保计划书使用管理情况进行督查，严肃处理投保计划书使用管理中的违规行为。
    （四）我局将加大对投保计划书使用管理的监督检查力度，依法查处投保计划书误导行为。对本通知施行后发生的投保计划书销售误导行为，将区分责任依法处理。对公司已经落实监管要求，无管理责任的，依法对直接责任人实施处罚；对公司未落实监管要求，导致误导行为的，在依法对直接责任人实施处罚的同时，从严追究公司及管理人员责任。
    本通知自2013年1月1日起施行。施行中如有问题，请及时与我局联系。
    联系人： 陈慧
    联系电话：0731-84528195


                                      湖南保监局
　                　　　 2012年11月14日