云保监发〔2011〕227号
中国人寿保险股份有限公司云南省分公司、中国太平洋保险股份有限公司云南分公司、新华人寿保险股份有限公司云南分公司：
为进一步贯彻落实《中国保监会关于印发<人身保险公司全面风险管理实施指引>的通知》(保监发〔2010〕89号)要求，逐步推动我省人身保险公司开展全面风险管理，提升风险管理水平，保障人身保险行业和公司的健康发展，云南保监局决定选取三家公司开展基层机构全面风险管理试点工作，现将试点要求通知如下：
一、组织建设
公司应设立风险管理部门，按照总公司的要求，推动辖内分支机构建立和维护全面风险管理体系，协助指导各职能部门和业务单位制定风险控制措施和解决方案，定期进行风险识别和定性、定量风险评估，确保公司能够及时防范面临的风险，促进业务的健康、可持续发展。
二、指标设计
各公司应结合自身业务发展实际，建立风险监控指标，在基层机构风险管控中，更加注重操作风险和声誉风险的排查和防范。试点阶段应首先建立操作风险和声誉风险监管指标体系，再逐步扩大到其他风险的识别和评估。
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风险类型 |
指标名称 |
指标计算公式与说明 |
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声誉风险 |
负面新闻数 |
被市级或省级以上媒体曝光次数（包括网络曝光） |
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操作风险 |
1、违规指数 |
评估期内公司被依法追究刑事责任次数×10＋评估期内公司受到责令予以撤换、限制业务范围、责令停止接受新业务、责令停业整顿或吊销经营保险业务许可证处罚次数×10＋评估期内公司受到10万元以上罚款处罚次数×7＋评估期内公司受到10万元以下罚款处罚次数×5＋评估期内公司受到警告次数×3＋评估期内公司受到没收违法所得、没收非法财物、责令改正、责令退回所收保费、责令转回财产处罚次数×3＋评估期内受到通报批评次数×2＋评估期内受到监管意见书或监管谈话次数×1 |
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2、新单回访成功率 |
本期回访成功的保单件数/本期应回访保单件数×100％ | |
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3、客户投诉率 |
本期客户投诉件数/本期有效保单件数×100％ | |
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4、各渠道犹豫期撤单率 |
本期犹豫期撤单件数/本期承保总件数×100％ | |
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5、收付费的身份验证率 |
本期验证的保单件数/本期应验证保单件数×100％ | |
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6、对失效保单的回访率 |
本期回访的保单件数/本期新增失效保单件数×100％ |
三、风险排查内容
为有效推动试点工作，各公司具体对如下风险开展排查：
（一）收付费环节资金截留、挪用风险。
1、清查公司所有失效保单，核实失效原因。对于非转账方式缴纳续期保费的失效保单，要派专人进行回访。
2、清查公司所有银行转账收费或POS机收费的业务，排查是否存在多个投保人使用同一账户进行收付费的情况。
3、核实所有未正常缴费保单的投保人联系方式，查验联系方式是否真实有效，是否在保单有效期内通知投保人交费。
4、对资深的营销员和业务量较大的营销员开展风险排查。选取不少于5%的资深营销员，对其失效保单、退保保单等逐一进行排查。
（二）对2010年我局现场检查中发现问题的整改成效开展验收和评估。
四、工作要求
（一）高度重视。各试点公司要认真学习《人身保险公司全面风险管理实施指引》，高度重视基层机构全面风险管理试点工作，成立全面风险管理试点工作领导小组，切实保障试点工作的组织实施，积极推动试点工作的有序开展。
（二）深刻理解。各试点公司要将本次风险管理试点作为我省三年行风建设综合治理阶段的一项重要工作来抓，深刻理解风险建设是向管理要效益、向管理要发展的必由之路；强化风险管控是转变行业发展方式、促进行业科学发展的重要举措。各试点公司要积极试点，进一步加强自身建设，逐步积累经验，防范各类经营风险，建设和维护好行业的社会形象，重振保险业良好声誉。
（三）认真评估和排查。各试点公司要按照本通知要求，认真完成操作风险和声誉风险的评估以及收付费环节的风险排查工作，确保试点工作落到实处，切实夯实公司发展的内在基石。
（四）及时报送。各公司应于2011年10月31日前，将全面风险试点工作总结报告电子版和纸质文件上报我局。
联 系 人：李果颖
联系电话：0871-3142552
二○一一年十月十一日
