关于印发《湖南保监局市州保险市场监测体系实施方案》的通知（中国保监会湖南监管局提供）

　　

湘保监发〔2009〕60号

各保险公司在湘一级分公司、各保险行业协会：

    为加强湖南保险业非现场监管，探索开展对市州保险市场的分类监管，我局研究制定了《湖南保监局市州保险市场监测体系实施方案》，现予以印发。

                                                                        二○○九年七月六日

湖南保监局市州保险市场监测体系实施方案

    为加强我局的非现场监管工作，探索开展对市州保险市场的分类监管，特制定本方案。

    一、开展市州保险市场风险监测的目的

    （一）较为全面、及早发现和识别市州保险市场存在的经营风险，从而提高风险处理的及时性和有效性。

    （二）为市州保险市场的分类监管提供参考依据，便于合理有效配置监管资源，提升监管效率。

    二、监测的对象和内容

    监测的对象是我局辖内的14个市州的财产保险市场和人身保险市场。监测的内容为业务发展情况，市场竞争情况、公司经营效益情况和业务发展质量等四个方面。

    三、监测的总体思路

    业务风险将导致监测指标的异动。市州保险市场业务风险监测基于“风险表现为异动”的假定进行，可对各市州保险市场有关指标进行异动监测。通过计算和比较指标监测值与标准值的偏离程度，找出各市州异动指标，对各市州进行风险等级划分。

    四、监测指标

   （一）监测指标选取的原则

    一是科学性原则。评价指标体系应具有清晰的层次结构，在定量计算的基础上，形成对各市州保险市场风险程度的直观结论。

    二是敏感性原则。遵循风险监管的原则，围绕风险这一核心选择监测指标，灵敏体现监测指标的异动情况。

    三是可操作性原则。最大限度地利用统计信息系统现有数据资源，减少复杂统计技术和信息技术的应用。

    （二）指标体系的构成

    遵循上述原则，市州保险市场风险监测指标体系中，财产险市场风险监测指标包含4大类14项指标，人身险市场风险监测指标包含4大类14项指标（如下图），各指标说明详见附件1。

市州保险市场风险监测指标体系

    五、监测程序

    第一步，计算当期指标值。从保险统计信息系统提取原始数据，手工计算各市州指标值，形成《市州财产保险市场风险监测指标值表》和《市州人身保险市场风险监测指标值表》，见附件2、3。

    第二步，确定指标标准值。根据目前实际情况，计算出各指标行业值并确定为标准值。

    第三步，计算各指标偏离系数。手工计算各指标监测值与标准值的偏离程度，偏离系数计算公式详见附件4。

    第四步，确定异动预警区间。根据计算出的偏离系数，对发展类指标确定偏离系数最大的前三位数值为异动预警区间，对市场竞争、业务质量和经营效益三类指标确定偏离系数为正值且最大的前三位数值为异动预警区间。对异动指标进行标识，并形成《市州财产保险市场风险监测指标偏离系数表》和《市州人身保险市场风险监测指标偏离系数表》，见附件5、6。

    第五步，对市州风险等级进行划分。按照存在异动指标的多少，将14个市州的风险等级划分为高度关注（有5个以上异动指标）、重点关注（有3-4个异动指标）、一般关注（有1-2个异动指标）和正常（无异动指标）四个等级。

    第六步，形成市州风险监测报告。监测报告式样见附件7、8。

    六、监测周期

    市州保险市场风险监测工作由统计研究处开展，每季度进行一次。

    七、监测结果的使用

    形成市州保险市场风险监测报告上报，为监管决策提供参考；同时，引导行业关注市州保险市场存在问题和潜在风险，增强工作的前瞻性和主动性。

   附件：1．市州保险市场风险监测指标说明

             2．市州财产保险市场风险监测指标值表

             3．市州人身保险市场风险监测指标值表

            4．监测指标偏离系数计算公式

            5．市州财产保险市场风险监测指标偏离系数表

            6．市州人身保险市场风险监测指标偏离系数表   
    
            7．市州财产保险市场风险监测报告

              8．市州人身保险市场风险监测报告