京保监发[2008]311号
各人身保险公司北京分公司，各在京直接经营业务人身保险公司总公司：
近年来，投资连结保险产品（以下简称“投连产品”）逐渐成为寿险市场的主要产品之一。鉴于投连产品对消费者的风险承受能力和财务状况要求较高，为进一步规范投连产品的销售行为，提高投连产品销售的适用性，我局决定在北京地区建立投连产品销售适用制度。现就有关问题通知如下：
一、投连产品销售适用制度，是指保险公司在销售投连产品过程中，应当根据投保人的风险承受能力推荐相应风险等级的产品，将适合的产品销售给适合的投保人。各公司在北京地区向个人客户销售投连产品，应当遵循投连产品销售适用制度。
二、投连产品销售适用制度包括确定投连账户风险等级、调查投保人风险承受能力并确定投保人风险偏好类型，进行投连产品与投保人风险偏好类型匹配三个方面的内容。
三、各公司在北京地区向个人客户销售投连产品，应当建立投连产品销售适用管理制度，至少包括以下内容：
（一）设置投连产品风险等级的标准及等级类别；
（二）对投保人风险承受能力调查的形式，确定投保人风险偏好的标准及类别；
（三）将投连产品与投保人风险偏好类型进行匹配的原则。
四、各公司在推出投连账户的同时，应当根据该账户的投资方向、投资范围和投资比例，确定投连账户的风险等级。原则上应将投连产品风险等级区分为高、中、低三个类别，并可根据实际情况进行细分。
五、各公司应定期评定已有投连账户的风险等级。如有变化，应及时告知投保人。
六、各公司应制定科学合理的调查方法和简便有效的业务流程，调查投保人风险承受能力，评价其风险偏好。投保人风险偏好应当通过其风险承受能力来反映，且至少应包括保守型、稳健型、积极型三个基础类型，并可根据实际情况进行细分。
七、各公司在销售投连产品时，应当对投保人进行调查和评价，由投保人签字确认，并向其反馈评价结果。
投保人明确拒绝接受风险承受能力调查的，各公司应对投保人进行必要的提示，揭示购买投连产品可能面临的风险，并要求其亲笔抄录以下内容后签名，即“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示，并了解投资连结保险的产品特点、费用扣除和投资回报的不确定性，自愿放弃风险承受能力调查，并愿意承担相关风险”。各公司应妥善留存有关书面记录。
八、各公司应在承保之前，将投连账户和投保人风险承受能力进行匹配检验，并将投连账户风险超越投保人风险承受能力的情况定义为风险不匹配。
九、各公司应以公司统一格式向投保人反馈匹配检验结果。对于同意承保的，各公司应将评价结果与匹配检验结果作为业务档案存档，存档期限不小于保单有效期限。有条件的公司，可在保险合同中附带评价结果与匹配检验结果，连同保险单一并向投保人提供。
十、禁止保险公司违背投保人意愿向其销售与其风险承受能力不匹配的产品。投保人明确要求购买超过其风险承受能力的投连产品的，保险公司应要求投保人进行确认，并留存书面确认信息。
十一、本通知实施后，各公司应及时建立投连产品销售适用制度运行的保障机制，完善内控制度，规范操作流程，并通过电话回访确认投保人是否接受风险承受能力测试，知晓匹配检验结果。
十二、本通知自
二OO八年十二月十九日
